2016 年科技金融创新中心挂牌成立 

■本报记者 李晨

“随着科技金融实践的深入，建行广东省分行越发认识到没有知识产权概念，就没有科技创新的概念；认识到如何认识、对待和运用知识产权，决定着一家商业银行科技金融的品位、底蕴与水平，决定着建设银行是否能够将科技金融做实、做透，推向深入。”4月28日，中国建设银行广东省分行党委书记、行长刘军在中国知识产权发展论坛上接受了《中国科学报》记者采访。

刘军介绍，2014年底，建行广东省分行新一届党委成立后，迅速将科技金融作为全分行转型发展的重要抓手，举全行之力推动科技金融，全力打造“科技金融 首选建行”金招牌。建行广东省分行还明确提出：“对科创企业怎么服务都不为过！”抱着这样的宗旨，在建行广东省分行的努力“撮合”下，知识产权成为了让科技与金融谈恋爱的红娘。

高新技术企业金融服务全覆盖

“连续三年实现全省高新技术企业金融服务全覆盖，授信支持半覆盖。”所谓“全覆盖”，是指每年都要实现对以年初为基数的高新技术企业实现金融服务的全面覆盖；所谓“半覆盖”，是指每年要对以年初为基数的高新技术企业中的至少一半给予融资授信的支持。

中国建设银行科技金融创新中心创新一部负责人鲍杰汉告诉《中国科学报》记者，上述两项要求目前只有建行在南粤大地提出过，并且连续3年每年年末都全部实现。

最新统计数字显示，截止到2018年3月末，建行广东省分行已实现高新技术企业金融服务全覆盖16571家，比2014年底增加14511家，增长704%；授信支持覆盖6365家，比2014年底增加5824家，增长1077%。

截至2018年3月末，广东省高新技术企业资产余额达1640亿元，比2014年底增加1317亿元，三年增长408%。刘军自信地告诉记者：“三年来投放的科技金融融资没有发生任何不良记录，资产质量非常好。”

全国首创“技术流”专属评价体系

过去3年，建行广东省分行不仅高度重视而且较为扎实地开展知识产权金融实践，取得了一定突破。建行广东省分行累计纯新投放25.6亿元知识产权质押贷款，支持203家科技创新企业，其中90%为小微普惠科技创新企业，获得了政府、企业的好评。“这就是我们的‘资金流’对科创企业的支持。”刘军说。

更具创新性的是，建行广东省分行在全国银行业首创“技术流”专属评价体系，较好地解决了知识产权融资痛点。

刘军告诉记者，大中型科技创新企业融资渠道多、融资能力很强，对于知识产权质押融资的依赖度不高，而更为需要知识产权质押融资的往往是小微科技创新企业，小微科技创新企业对于资金需求往往又非常急迫、融资频率很高，但对于融资成本的承受能力却不高。

与此相对的是，传统的知识产权质押融资周期较长、环节较多，一般需要评估公司、保险公司、担保公司等多方面的参与，不仅办理时间一般要比传统信用融资多一个月甚至两个月时间，每个环节都要再收取一定的费用，加上银行本身自由的信贷流程和融资成本，无论在时间成本上还是在融资成本上都比其他信用类融资要高，与小微科创企业的需求有较大差距。这就是一直以来存在的知识产权质押融资领域的难点和痛点。

为了解决上述难题，2017年8月，建行广东省分行与广东省知识产权局签订《战略合作协议》，全面开展知识产权金融合作。

鲍杰汉介绍，在广东省知识产权局的指导下，建行广东省分行在全国银行业首创开发了评价企业科技创新实力的“技术流”评价体系。该体系完全以企业拥有的知识产权为基础，囊括了全省33000家高新技术企业的有效知识产权信息，包括企业成立以来每个年度的各项发明专利、实用新型专利、外观专利、软件著作权，能够量化分析企业知识产权在数量、结构与分布和时间轴上的变化趋势，并对PCT进行适度分析。该体系可用于衡量企业整体的知识产权总量、高价值知识产权占比、企业是否为原生科创企业、企业在知识产权上的投入产出变化情况等10个维度。

刘军说，建行广东省分行将“技术流”体系与科创企业融资的准入、审批和贷后管理相结合，融资对象、金额、期限、担保方式等信贷要素与“技术流”等级相关联，并配套推出了《关于开展科创企业“技术流”专属评价体系试点应用的通知》，在机制上确立了“知识产权必须使用”的地位。

深入探索“多流合一”

“确确实实，建行推出的这个产品（科技信用贷）是行业的一个标杆产品。”广东盛瑞科技股份有限公司董事长陈忠平如是说。

凯格精密机械有限公司总经理刘小宁认为：“企业提供知识产权和发明专利就可以获得这个贷款，这样就很好地帮企业解决了资金的难题，支持了企业的发展。”

基于“技术流”体系而设计的金融产品——科技信用贷获得了企业的普遍好评。“技术流”专属评价体系2017年11月初开始使用，截止到2018年4月20日，建行广东省分行已经运用“技术流”专属评价体系支撑，审批超过1650户国家高新技术企业，审批金额超820亿元，使用知识产权为核心要素的知识产权融资从传统的25.6亿元跃升至820亿元，成为革命性突破。

现在，该行还要开创更广阔的科技金融天地。刘军介绍，该行引入了“能力流”的概念。企业有没有国家实验室、省级实验室，有没有参与行业标准的制定，有没有博士后站，有没有国家或地方的科技研发中心等，将上述指标换算成分值，再加入到企业的授信评价里。

“资金流”“技术流”“能力流”的多流合一，成为建行广东省分行全面了解和掌握高新技术企业的重要手段。

“极大地丰富了知识产权的应用场景，大幅度提高了员工对知识产权金融的主观能动性，极大地促进了知识产权与金融融合，解决了科创企业融资急、融资成本负担能力弱的市场需求痛点。”刘军说。